Ferratum Bank on rahvusvaheline digitaalne pank ja finantsteenuste pakkuja, mille eesmärk on pakkuda mugavaid ja kiireid laenuteenuseid inimestele, kes otsivad lühiajalist rahalist tuge. Ettevõte on osa Ferratum Groupist, mille peakontor asub Maltal, ning tegutseb enam kui 20 riigis üle maailma, pakkudes erinevaid laenutooteid, mobiilipangandust ja digitaalseid finantsteenuseid.

Ferratum on tuntud oma kiirlaenude ja väikelaenude poolest, mida saab mugavalt taotleda veebis või mobiilirakenduse kaudu. Samuti on Ferratum Bank oma tooteid ja teenuseid kohandanud digitaalseks, pakkudes täielikult mobiilipõhist panganduskogemust, mis muudab rahaliste vahendite haldamise ja laenuvõimaluste kasutamise kiireks ja lihtsaks.

1. Ferratum Banki taust ja ajalugu

Ferratum Bank kuulub Ferratum Groupi, mille asutas 2005. aastal Jorma Jokela. Ettevõte alustas oma tegevust Soomes ja laienes kiiresti rahvusvaheliselt, keskendudes digitaalsele laenamisele ja mobiilipõhistele finantsteenustele. Ferratum on olnud teerajaja mikrolaenude ja kiirlaenude pakkumisel interneti ja mobiilitehnoloogia kaudu.

Ferratum Group on noteeritud Frankfurdi börsil ja on üks juhtivaid finantstehnoloogia ettevõtteid, pakkudes oma klientidele laenutooteid ja digitaalseid pangateenuseid rohkem kui 20 riigis üle maailma, sealhulgas Eestis, Soomes, Rootsis, Saksamaal ja mujal Euroopas.

Ferratum Bank sai 2012. aastal Malta Finantsinspektsioonilt panga tegevusloa, mis võimaldas ettevõttel pakkuda laiemat spektrit finantsteenuseid, sealhulgas hoiuseid ja arvelduskontosid.

2. Ferratum Banki pakutavad teenused

Ferratum Bank keskendub kiiretele ja paindlikele laenutoodetele, mida saab lihtsalt ja mugavalt taotleda veebis või mobiilirakenduse kaudu. Lisaks laenudele pakub Ferratum ka mobiilipanganduse lahendusi ja digitaalset finantsjuhtimist.

a) Kiirlaenud

Kiirlaenud on Ferratum Banki kõige populaarsem toode. Kiirlaenud on väikelaenud, mida antakse lühiajaliseks perioodiks, sageli ootamatute kulude katmiseks. Need laenud sobivad klientidele, kes vajavad kiiresti väiksemaid rahasummasid ja kellel pole aega või võimalust läbida traditsiooniliste pankade pikemaid laenuprotsesse.

• Laenusummad: Ferratum Bank pakub kiirlaene summades, mis jäävad tavaliselt vahemikku 50 kuni 2000 eurot.
• Tagasimakseperiood: Kiirlaenud on mõeldud lühiajaliseks kasutamiseks ja nende tagasimakseperiood võib varieeruda mõnest nädalast kuni paari kuuni.
• Intressimäärad: Kuna kiirlaenud on lühiajalised ja madalama summaga, on nende intressimäärad tavaliselt kõrgemad kui pikaajalistel laenudel.

Kiirlaenu taotlemine toimub kiiresti ja taotlusprotsess on lihtsustatud, sageli saab laenuotsuse kätte mõne minuti jooksul ja raha kantakse kontole juba samal päeval.

b) Väikelaenud

Väikelaenud on Ferratum Banki teine populaarne laenutoode, mis on mõeldud suuremate kulutuste katmiseks kui kiirlaen. Väikelaenud sobivad hästi, kui on vaja finantseerida suuremaid väljaminekuid, nagu kodu remont, autoremont, tervishoiukulud või muud suuremad kulutused.

• Laenusummad: Ferratum pakub väikelaene summas kuni 10 000 eurot, sõltuvalt laenuvõtja krediidivõimekusest.
• Tagasimakseperiood: Väikelaenude tagasimakseperiood on pikem kui kiirlaenudel, tavaliselt 6 kuud kuni 5 aastat.
• Intressimäärad: Väikelaenud on madalama intressimääraga kui kiirlaenud, kuid need sõltuvad laenuvõtja finantsseisust ja laenutingimustest.

c) Laenude refinantseerimine

Refinantseerimine on kasulik teenus neile, kellel on mitmeid laene ja kes soovivad oma kohustusi lihtsustada, koondades kõik laenud üheks. Refinantseerimislaen aitab vähendada igakuiseid makseid ja pikendada tagasimakseperioodi, pakkudes sageli ka soodsamaid intressimäärasid.

Refinantseerimine võimaldab:

• Konsolideerida mitu laenu üheks laenuks.
• Vähendada intressikulusid: madalam intressimäär aitab vähendada kogukulu.
• Pikendada tagasimakseperioodi, muutes igakuised maksed väiksemaks ja lihtsamini hallatavaks.

d) Mobiilipangandus ja digitaalsed teenused

Ferratum Bank on tugevasti keskendunud mobiilipangandusele, pakkudes klientidele täielikult digitaalset pangakogemust. Mobiilirakenduse kaudu saavad kliendid hallata oma kontosid, teha makseid, taotleda laene ja jälgida oma finantsseisu kõikjalt ja igal ajal.

• Arvelduskonto: Ferratum Bank pakub arvelduskontosid, mis võimaldavad teha ülekandeid ja hoida raha turvaliselt, samuti jälgida oma kulutusi ja hallata eelarvet.
• Hoiused: Kuigi Ferratum on tuntud peamiselt laenutoodete poolest, pakub pank ka võimalusi hoiustamiseks, kus klientidel on võimalik raha hoiustada ja sellelt intressi teenida.

3. Ferratum Banki eelised

Ferratum Bank pakub mitmeid eeliseid, mis teevad selle populaarseks valikuks inimestele, kes otsivad kiiret ja paindlikku finantsteenust.

a) Kiire ja lihtne laenu taotlemise protsess

Ferratum Banki laenutaotlusprotsess on täielikult digitaalne ja väga kiire. Taotluse saab esitada internetis või mobiilirakenduse kaudu, mis tähendab, et klient ei pea külastama panka ega esitama keerulisi paberdokumente. Laenutaotluse menetlus kestab tavaliselt vaid mõni minut ja raha saab kätte juba samal päeval, kui taotlus on heaks kiidetud.

b) Paindlikud laenutingimused

Ferratum Bank pakub paindlikke laenutingimusi, mis võimaldavad klientidel valida sobiva laenusumma ja tagasimakseperioodi vastavalt nende finantsolukorrale ja vajadustele. Samuti on võimalik valida lühemaid või pikemaid tagasimakseperioode, olenevalt sellest, kui kiiresti soovitakse laenu tagasi maksta.

c) Digitaalne pangandus ja mobiilirakendus

Ferratum Bank on üks vähestest pankadest, mis on täielikult digitaalne, võimaldades klientidel hallata kõiki oma finantsasju mobiiltelefonis. See muudab panganduse lihtsaks ja mugavaks ning sobib hästi neile, kes eelistavad kasutada kaasaegseid digilahendusi.

d) Krediidiskoori paindlik hindamine

Ferratum Bank on tuntud oma paindliku krediidiskoori hindamise poolest. Kuigi laenuandja kontrollib alati laenuvõtja krediidiajalugu ja maksevõimekust, võivad ka inimesed, kellel on olnud varasemaid makseraskusi, siiski kvalifitseeruda laenu saamiseks. See teeb Ferratumi heaks alternatiiviks neile, kellel on raskusi traditsiooniliste pankade kaudu laenu saamisega.

4. Ferratum Banki puudused

Kuigi Ferratum Bank pakub mitmeid eeliseid, on sellega seotud ka mõned puudused, mida tuleks kaaluda enne laenu võtmist.

a) Kõrgemad intressimäärad

Kiirlaenude ja väikelaenude puhul on Ferratum Banki intressimäärad sageli kõrgemad kui traditsiooniliste pankade pakutavad laenud. See on tingitud laenude lühiajalisusest ja kõrgemast riskitasemest. Kui te ei suuda laenu kiiresti tagasi maksta, võivad laenu kulud kiiresti suureneda.

b) Lühikesed tagasimakseperioodid

Eriti kiirlaenude puhul on Ferratum Banki tagasimakseperioodid tavaliselt lühikesed, mis tähendab, et laenuvõtja peab olema kindel, et suudab laenu kiiresti tagasi maksta. Lühike tagasimakseperiood võib olla keeruline neile, kelle rahaline olukord on ebastabiilne.

c) Krediidikohustused ja võlgnevuste risk

Nagu iga laenu puhul, kaasneb ka Ferratum Banki laenudega kohustus teha õigeaegseid makseid. Kui laenuvõtja ei suuda laenu tagasi maksta, võib see viia makseraskusteni ja mõjutada negatiivselt tema krediidiskoori. Seetõttu on oluline hoolikalt hinnata oma maksevõimekust enne laenu taotlemist.

5. Kokkuvõte

Ferratum Bank on mugav ja paindlik finantsteenuste pakkuja, mis keskendub kiiretele laenudele ja digitaalsele pangandusele. Ettevõte on eriti tuntud oma kiirlaenude ja väikelaenude poolest, mida saab taotleda lihtsalt ja kiiresti interneti või mobiilirakenduse kaudu. Ferratum Bank sobib hästi neile, kes otsivad kiiret rahalist tuge ja paindlikke laenutingimusi.

Samas peaksid kliendid arvestama laenudega kaasnevate kõrgemate intressimäärade ja lühikeste tagasimakseperioodidega, mis võivad suurendada laenamise kogukulusid. Ferratum Banki kasutamine nõuab hoolikat finantsplaneerimist ja vastutustundlikku laenamist, et vältida võlgade kuhjumist ja makseraskusi.