Maksehäiretega inimestel on keeruline laenu saada, kuna laenuandjad peavad selliseid kliente kõrge riskiga. Laenuvõtja, kellel on maksehäire, on varem jätnud oma finantskohustused õigeaegselt täitmata, mis näitab võimalikku makseraskust ka tulevikus. Sellegipoolest pole laenu saamine maksehäirega täiesti võimatu. Mitmed finantsasutused ja alternatiivsed laenuandjad pakuvad teatud juhtudel maksehäirega klientidele laenuvõimalusi, kuid sellega kaasnevad sageli kõrgemad intressimäärad ja rangemad tingimused. Selles artiklis käsitleme võimalusi laenu saamiseks maksehäire korral, riske, mida tuleb arvestada, ja viise, kuidas parandada oma finantsolukorda.

1. Maksehäire mõju laenuvõimalustele

Maksehäire võib oluliselt mõjutada teie võimalusi laenu saada. Laenuandjad vaatavad tavaliselt teie krediidiskoori ja krediidiajalugu, et hinnata teie usaldusväärsust. Kui teil on maksehäire, siis näitab see, et olete varem jäänud oma maksetega hiljaks või pole suutnud laene või muid finantskohustusi tagasi maksta.

Maksehäirete puhul võib teie krediidireiting langeda ja enamik traditsioonilisi laenuandjaid, sealhulgas pangad, keeldub suure tõenäosusega laenu andmast. Siiski on mõned laenuandjad, kes on valmis töötama ka maksehäirega klientidega, kuigi tingimused võivad olla karmimad, sealhulgas:

• Kõrgemad intressimäärad: Kuna laenuandja võtab suurema riski, on intressimäärad sageli kõrgemad, et kompenseerida võimalikku makseviivituse või mittetasumise riski.
• Lühemad laenuperioodid: Laenuperioodid võivad olla lühemad, et vähendada laenuandja riski.
• Väiksemad laenusummad: Laenuandjad võivad olla valmis pakkuma ainult väiksemaid summasid, et piirata oma kahjumi riski.

Seetõttu tasub enne laenamist hoolikalt kaaluda, kas laenu võtmine on vajalik ja kas suudate selle õigeaegselt tagasi maksta.

2. Kust saada laenu maksehäirega?

Maksehäirega klientidel on tavapärastest pankadest laenu saamine väga keeruline, kuid on olemas mitmeid alternatiivseid võimalusi. Allpool on mõned laenuvõimalused, mida kaaluda:

a) Krediidiühistud ja alternatiivsed laenuandjad

Krediidiühistud ja alternatiivsed laenuandjad võivad olla paindlikumad kui traditsioonilised pangad ja valmis töötama maksehäirega klientidega. Kuigi tingimused võivad olla karmimad, annavad sellised laenuandjad tihti inimestele võimaluse oma krediidiskoori parandamiseks.

Krediidiühistud on mittetulunduslikud organisatsioonid, mis pakuvad sageli laenuteenuseid oma liikmetele. Kuna nad keskenduvad kogukondlikele suhetele, võivad nad olla mõistvamad ja valmis kaaluma iga juhtumit individuaalselt. Samuti võivad krediidiühistud pakkuda madalamaid intressimäärasid kui kommertspangad, kuigi maksehäirete puhul võivad need olla siiski kõrgemad.

b) Tagatislaenud

Üks võimalus maksehäirega laenu saada on tagatislaen. Tagatislaenud nõuavad, et laenuvõtja paneks laenu tagatiseks vara, näiteks kinnisvara, auto või muu väärtusliku eseme. Kuna laenuandjal on tagatis, mida saab vajadusel realiseerida, on ta valmis võtma suuremat riski ka siis, kui laenuvõtjal on maksehäire. Siiski tuleks tagatislaenude puhul olla väga ettevaatlik, kuna maksejõuetuse korral võite kaotada tagatiseks pandud vara.

Tagatislaenud võivad olla sobilik lahendus, kui teil on vara, mille väärtus katab laenusumma. Need laenud pakuvad sageli soodsamaid intressimäärasid kui tagatiseta laenud, kuna laenuandjal on varakate vastu kindlustus.

c) Käendajaga laenud

Maksehäirega laenu saamiseks võib olla kasulik kaaluda ka käendajaga laenu. Käendaja on isik, kes võtab endale vastutuse laenu tasumisel, kui laenuvõtja ei suuda seda teha. Kuna laenuandjal on kindlus, et käendaja tasub laenuvõtja makseraskuste korral, võivad nad olla valmis andma laenu ka maksehäirega isikutele. Käendajaks sobib tavaliselt keegi, kellel on stabiilne sissetulek ja hea krediidiajalugu.

Käendajaga laenud on siiski seotud riskiga, kuna käendaja võtab endale suure finantskohustuse. Seetõttu on oluline, et käendaja oleks valmis vastutama laenu eest ja et laenuvõtja oleks kindel, et suudab laenu õigeaegselt tagasi maksta.

d) Väikelaenud ja kiirlaenud

Mõned kiirlaenuandjad ja väikelaenufirmad võivad pakkuda laene ka maksehäirega inimestele, kuid need laenud on tavaliselt seotud väga kõrgete intressimäärade ja lühikeste tagasimakseperioodidega. Kuigi need laenud võivad tunduda kiire lahendusena, võivad nad maksehäirega inimese olukorra veelgi halvendada, kuna nende tagasimaksmine võib olla keeruline ja põhjustada veelgi suuremaid finantsprobleeme.

Seetõttu tuleks kiirlaenude ja väikelaenude võtmist maksehäirega põhjalikult kaaluda ning neid kasutada vaid äärmisel vajadusel.

3. Krediidiajaloo parandamine ja alternatiivsed lahendused

Kui teil on maksehäire, on üks parimaid viise oma finantsseisu parandamiseks krediidiajaloo taastamine ja võlgade tasumine. Kuigi see võib võtta aega, on pikaajalises perspektiivis oluline taastada usaldusväärne krediidiajalugu, et vältida tulevikus laenu saamise raskusi.

Siin on mõned sammud, mida saate krediidiajaloo parandamiseks astuda:

• Tasuge oma olemasolevad võlad: Kui teil on võlad, tehke plaan nende tasumiseks võimalikult kiiresti. Võlgade likvideerimine on oluline samm krediidiajaloo parandamiseks ja näitab laenuandjatele, et olete oma finantskohustuste täitmiseks valmis.
• Töötage maksegraafiku järgi: Kui teil on palju võlgu, võib võlgade ümberkorraldamine aidata. Mitmed laenuandjad pakuvad võimalust maksegraafikute kohandamiseks ja mõistlikumateks lahendusteks, mis võimaldavad teil võlgu järk-järgult tagasi maksta.
• Kontrollige krediidiaruannet: Veenduge, et teie krediidiraport on täpne. Kui leiate aruandes vigu või ebaõigeid kirjeid, pöörduge krediidibüroosse ja esitage vajalikud parandustaotlused.
• Vältige uute võlgade võtmist: Kuni olete olemasolevad võlad tasunud ja oma finantsseisu parandanud, vältige uute laenude või krediitkaartide kasutamist, et mitte lisada oma võlgadele koormust.

4. Laenuvõtmise riskid maksehäirega

Laenuvõtmine maksehäirega on seotud mitmete riskidega, mida tuleb hoolikalt kaaluda. Kõige suurem risk on see, et kõrgemad intressimäärad ja lühikesed tagasimakseperioodid võivad muuta laenu tasumise raskemaks, eriti kui teie finantsolukord ei parane. Kui te ei suuda laenu tagasi maksta, võib see viia uute maksehäirete ja täiendavate rahaliste probleemideni.

Samuti on oluline meeles pidada, et laenuvõtmine maksehäirega võib mõnikord pakkuda ainult ajutist leevendust. Kui teie sissetulek või finantsolukord ei muutu, võib olla keeruline laenu tasuda ja see võib viia veelgi suurematesse probleemidesse.

5. Kas laenu võtmine maksehäirega on mõistlik?

Laenu võtmine maksehäirega ei pruugi alati olla parim lahendus. Kuigi see võib aidata kiiretes rahalistes raskustes, on oluline hoolikalt kaaluda, kas teil on piisav maksevõime laenu tasumiseks. Kui teie finantsolukord on endiselt ebastabiilne, võib laenu võtmine pigem probleeme suurendada kui lahendada.

Alati tasub kaaluda alternatiivseid lahendusi, näiteks maksegraafikute ümberkorraldamist, krediidinõustamise teenuseid või võimalust saada abi pereliikmetelt või sõpradelt.

Kokkuvõte

Laenu saamine maksehäirega on keeruline, kuid mitte täiesti võimatu. Maksehäirega inimesed saavad laenu taotleda mitmetelt alternatiivsetelt laenuandjatelt, sealhulgas krediidiühistutelt, tagatislaenude pakkujatelt ja kiirlaenufirmadelt. Kuid selliste laenudega kaasnevad sageli kõrgemad intressimäärad ja rangemad tingimused, mis võivad laenuvõtja olukorda veelgi halvendada.

Oluline on põhjalikult kaaluda oma finantsolukorda, enne kui otsustate maksehäirega laenu võtta. Selle asemel, et keskenduda uue laenu võtmisele, võib mõistlikum olla olemasolevate võlgade tasumine ja krediidiajaloo parandamine, et tulevikus paremaid laenuvõimalusi kasutada.