Mis on laenu tagatis?
Laenu tagatis on vara või muu varaline väärtus, mida laenuvõtja pakub laenuandjale kui kindlustust laenu tagasimaksmise eest. Kui laenuvõtja ei suuda oma laenukohustusi täita, on laenuandjal õigus nõuda laenu tagatiseks pandud vara müümist või arestimist, et saada tagasi laenatud summa. Tagatise olemasolu vähendab laenuandja riski ja võimaldab laenuvõtjal saada soodsamatel tingimustel laenu, näiteks madalama intressimääraga.
Kuidas laenu tagatis toimib?
- Tagatise pakkumine: Kui laenuvõtja taotleb tagatisega laenu, tuleb tal esitada vara, mida saab kasutada laenu tagatisena. See vara võib olla kinnisvara, sõiduk, väärtpaberid või muu varaline väärtus. Tagatis peab olema piisavalt väärtuslik, et katta laenu summa juhul, kui laenuvõtja ei suuda laenu tagasi maksta.
- Tagatise hindamine: Laenuandja hindab pakutud tagatise väärtust, et veenduda selle piisavuses laenu katmiseks. Hindamine toimub tavaliselt professionaalse hindaja poolt, kes määrab tagatise turuväärtuse.
- Tagatisleping: Laenu ja tagatise kohta sõlmitakse leping, mis määrab kindlaks laenuandja õigused tagatise suhtes juhul, kui laenuvõtja ei täida oma kohustusi. See leping võib sisaldada ka tingimusi, mis piiravad laenuvõtja võimalusi tagatist ilma laenuandja nõusolekuta müüa või kasutada.
- Tagatise kasutamine makseviivituse korral: Kui laenuvõtja ei suuda oma laenu tagasi maksta, võib laenuandja algatada protsessi tagatise sissenõudmiseks. See võib tähendada tagatise müümist avalikul enampakkumisel või muul viisil, et katta laenusumma ja võimalikud viivised.
- Tagatise vabastamine: Kui laenuvõtja on laenu täielikult tagasi maksnud, vabastatakse tagatis laenulepingu kohaselt. See tähendab, et laenuandja loobub oma õigustest tagatise suhtes ja laenuvõtja saab vara täielikult oma käsutusse.
Laenu tagatiseks sobivad varad
- Kinnisvara: Kinnisvara, näiteks maja, korter või maatükk, on üks levinumaid laenu tagatisi. Hüpoteeklaenud põhinevad tavaliselt kinnisvara kasutamisel tagatisena.
- Sõidukid: Autod, paadid ja muud sõidukid võivad samuti olla tagatiseks. Autolaenud ja autoliisingud on tavalised laenutooted, kus sõiduk toimib tagatisena.
- Väärtpaberid: Aktsiad, võlakirjad ja muud väärtpaberid võivad olla tagatiseks, eriti suuremate laenude või ärilaenude puhul.
- Sularaha või hoiused: Sularaha ja pangahoiused võivad olla tagatiseks laenudele, eriti kui tegemist on suurema summaga või ettevõtete vaheliste tehingutega.
- Muu vara: Mõned laenutooted võimaldavad kasutada tagatisena muud vara, nagu väärismetallid, kunstiobjektid või masinad, eriti kui tegemist on ärilaenudega.
Laenu tagatise eelised ja puudused
Eelised:
- Madalamad intressimäärad: Tagatisega laenud pakuvad tavaliselt madalamaid intressimäärasid, kuna laenuandja risk on väiksem. See võib muuta laenuvõtmise odavamaks ja taskukohasemaks.
- Suurem laenusumma: Tagatise olemasolu võib võimaldada laenuvõtjal saada suuremat laenusummat, kuna tagatis suurendab laenuandja kindlustunnet, et laen tagastatakse.
- Pikemad tagasimakseperioodid: Tagatisega laenude puhul võivad laenuandjad pakkuda pikemaid tagasimakseperioode, kuna tagatis vähendab laenuandja riski.
Puudused:
- Vara kaotamise risk: Kui laenuvõtja ei suuda laenu tagasi maksta, võib ta kaotada tagatiseks antud vara. See on eriti oluline, kui tagatiseks on elukoht või muu oluline vara.
- Tagatise hindamise kulud: Tagatise hindamine võib olla kallis ja aeganõudev protsess, eriti kui tegemist on kinnisvaraga. Laenuvõtjal tuleb tavaliselt tasuda hindamiskulud.
- Vara kasutamise piirangud: Tagatisega vara kasutamisel võivad kehtida piirangud, näiteks vara müümise või edasiandmise osas, kuni laen on täielikult tagasi makstud.
Korduma kippuvad küsimused laenu tagatise kohta
Kas ma saan laenu ilma tagatiseta?
- Jah, laenu on võimalik saada ka ilma tagatiseta, kuid intressimäärad on tavaliselt kõrgemad ja laenusumma võib olla väiksem. Tagatiseta laenud põhinevad peamiselt laenuvõtja krediidivõimekusel ja sissetulekul.
Mis juhtub, kui ma ei suuda laenu tagatisena antud vara tagasi saada?
- Kui te ei suuda laenu tagasi maksta, võib laenuandja vara sissenõudmise protsessi käivitada ja vara müüa, et katta laenujääk. See võib tähendada vara kaotamist ja võimalikku krediidiskoori langust.
Kas ma saan kasutada rohkem kui ühte tagatist?
- Jah, mõnel juhul võib laenuvõtja kasutada mitut tagatist, eriti suuremate laenude puhul. See võib suurendada laenusummat ja pakkuda laenuandjale täiendavat kindlustunnet.
Kokkuvõte
Laenu tagatis on vara või varaline väärtus, mida laenuvõtja pakub laenuandjale kindlustuseks laenu tagasimaksmise eest. Tagatise olemasolu võib pakkuda laenuvõtjale mitmeid eeliseid, nagu madalamad intressimäärad, suuremad laenusummad ja pikemad tagasimakseperioodid. Samas kaasneb tagatisega ka risk vara kaotamiseks, kui laenuvõtja ei suuda oma kohustusi täita. Laenuvõtjad peaksid hoolikalt kaaluma, millist vara nad on valmis tagatiseks pakkuma, ning mõistma tagatisega seotud õigusi ja kohustusi, enne kui nad laenulepingule alla kirjutavad.
Lisa kommentaar