Laenu viivis on rahaline karistus, mida laenuandja võib nõuda, kui laenuvõtja ei täida oma maksekohustusi õigeaegselt. Viivist arvutatakse tavaliselt protsendina laenujäägist iga päeva eest, mil makse on hilinenud. Viivise arvutamise täpsed reeglid ja määrad võivad varieeruda sõltuvalt lepingutingimustest ja kohalikust seadusandlusest.

Viivise arvutamise valem

Viivise arvutamiseks kasutatakse üldjuhul järgmist valemit:

Viivis = Viivisemäär * Võlasumma * Päevade_arv

Kus:

• Viivisemäär on igapäevane viivisemäär, tavaliselt väljendatud protsendina aastas või päevas.
• Võlasumma on tasumata jääk, millelt viivist arvutatakse.
• Päevade_arv on päevade arv, mil makse on hilinenud.

Näide viivise arvutamisest

Oletame, et teie laenujääk on 1000 eurot ja teie laenulepingu kohaselt on viivisemäär 0,05% päevas. Kui makse hilineb 10 päeva, siis viivise arvutamine käib järgmiselt:

1. Viivisemäär: 0,05% = 0,0005 (protsent teisendatakse kümnendmurruks)
2. Võlasumma: 1000 eurot
3. Päevade arv: 10 päeva

Viivise suurus arvutatakse järgmiselt:

Viivis = 1000 * 0,0005 * 10

Tulemus: 5 eurot

Viivise arvutamine aastase intressimääraga

Kui viivisemäär on määratud aastase intressimäärana (nt 8% aastas), saab viivise arvutada järgmise valemi abil:

Viivis = Võlasumma * (Aastane_intressimäär / 365) * Päevade_arv

Näide:

• Aastane viivisemäär: 8%
• Võlasumma: 1000 eurot
• Päevade arv: 10 päeva

Arvutus:

1. Päevane intressimäär: 8% / 365 ehk 0,000219
2. Viivis: 0,000219 * 1000 * 10 = 2,19 eurot

Seega, kui makse hilineb 10 päeva, on viivis 2,19 eurot.

Arvutamisel arvestatavad tegurid

1. Viivisemäär: Viivisemäär võib sõltuda laenulepingust või seadusjärgsetest määradest. Tavaliselt on see seotud EKP baasintressimääraga pluss teatud protsent, näiteks 8% aastas.
2. Võlasumma: Viivis arvutatakse võlasumma pealt, mis võib sisaldada nii põhiosa kui ka intressi, sõltuvalt laenuandja tingimustest.
3. Hilinenud päevade arv: Viivise suurus sõltub sellest, kui kaua makse on hilinenud. Mida rohkem päevi on möödunud, seda suuremaks kasvab viivis.
4. Lepingutingimused: Tähtis on vaadata lepingut, sest seal võib olla viivise arvutamiseks erinevaid reegleid või erandeid, näiteks minimaalse viivise määramise või maksimaalse lubatud viivisesumma osas.

Kuidas vähendada viiviseid?

1. Maksete tegemine õigeaegselt: Parim viis viivise vältimiseks on tagada, et kõik maksed tehakse õigeaegselt. Kasutage automaatseid makseid või seadke meeldetuletusi, et mitte unustada tähtpäevi.
2. Läbirääkimised laenuandjaga: Kui teate ette, et makse hilineb, võtke kohe ühendust laenuandjaga ja proovige leida lahendus, nagu maksegraafiku muutmine või viivise vähendamine.
3. Finantsplaneerimine: Eelarvestage oma kulud ja jälgige sissetulekuid, et tagada, et teil on alati piisavalt vahendeid laenumaksete tegemiseks.

Kokkuvõte

Laenu viivise arvutamine on oluline, et mõista, milline rahaline mõju võib tekkida, kui makseid ei tehta õigeaegselt. Viivise suurus sõltub viivisemäärast, võlasummast ja hilinenud päevade arvust. Hoolikas finantsplaneerimine ja õigeaegsete maksete tegemine aitavad vältida viiviseid ja vähendada sellega seotud kulusid. Kui teil on raskusi maksete tegemisega, on oluline võtta kohe ühendust laenuandjaga ja otsida võimalusi probleemi lahendamiseks.