Lõpumaksega graafik on laenu tagasimaksmise meetod, kus laenuvõtja maksab laenuperioodi jooksul ainult intressimakseid ja kogu laenu põhiosa tasutakse ühekordse maksega laenuperioodi lõpus. Seda meetodit kasutatakse sageli lühiajaliste laenude puhul või olukordades, kus laenuvõtja ootab tulevikus suuremat sissetulekut või vara müüki, mis võimaldab põhiosa ühekorraga tagasi maksta.

Kuidas lõpumaksega graafik töötab?

1. Intressimaksed laenuperioodi jooksul: Laenuvõtja teeb laenuperioodi jooksul ainult intressimakseid. Need maksed on tavaliselt fikseeritud ja arvutatakse laenusumma pealt, mis jääb kogu perioodi jooksul samaks.
2. Põhiosa makse perioodi lõpus: Laenu põhiosa ei vähendata laenuperioodi jooksul. Kogu laenu põhiosa, st algselt laenatud summa, tasutakse ühekordse maksena laenuperioodi lõpus. See lõppmaks võib olla märkimisväärne summa.

Näide lõpumaksega graafikust

Oletame, et võtate 5-aastase laenu summas 20 000 eurot intressimääraga 6% aastas.

• Igakuine intressimakse: Intress arvutatakse laenusummalt ja jääb iga kuu samaks. Näiteks 20 000 eurot * (6% / 12) = 100 eurot kuus.

Laenuperioodi jooksul maksate iga kuu ainult 100 eurot intressi. Pärast 5 aastat on laenu põhiosa (20 000 eurot) veel tasumata ja see tuleb maksta ühekordse maksena laenuperioodi lõpus.

Lõpumaksega graafiku eelised

1. Madalamad igakuised maksed: Kuna laenuvõtja maksab laenuperioodi jooksul ainult intressi, on igakuised maksed väiksemad võrreldes teiste laenumaksegraafikutega. See vabastab laenuvõtja jaoks rohkem rahalisi vahendeid.
2. Likviidsuse säilitamine: Kui laenuvõtja soovib säilitada oma likviidsust ja hoida kuumakseid madalal, on lõpumaksega graafik sobiv lahendus, võimaldades raha kasutada muude investeeringute või kulutuste jaoks.
3. Lühiajalised finantsvajadused: Lõpumaksega graafik sobib hästi lühiajalisteks finantslahendusteks, näiteks sildfinantseerimiseks, kus laenuvõtja ootab tulevikus suurt sissetulekut või vara müüki, et põhiosa tagasi maksta.

Lõpumaksega graafiku puudused

1. Suur lõpumakse: Laenuperioodi lõpus tuleb tasuda kogu laenu põhiosa, mis võib olla suur ja finantsiliselt koormav. Kui laenuvõtja ei ole selleks valmis, võib ta sattuda makseraskustesse.
2. Võimalik finantsrisk: Kui laenuvõtja ei suuda lõpumakset tasuda, võib see põhjustada laenuvõla refinantseerimise vajaduse või laenu mittetasumisel võlgnevusi ja isegi vara kaotamist (kui laen on tagatud).
3. Puuduv põhiosa vähenemine: Kuna laenu põhiosa ei vähene laenuperioodi jooksul, ei saa laenuvõtja vähendada intressikulusid, mis oleks võimalik teistes graafikutüüpides, kus põhiosa tasutakse järk-järgult.

Millal kaaluda lõpumaksega graafikut?

Lõpumaksega graafik võib olla sobiv järgmistes olukordades:

1. Lühiajalised laenud: Kui vajate lühiajaliselt rahastamist ja olete kindel, et suudate põhiosa perioodi lõpus tagasi maksta (nt ootate vara müüki või suuremat sissetulekut).
2. Likviidsuse säilitamine: Kui teil on vaja hoida oma igakuiseid makseid madalal ja säilitada likviidsust muude eesmärkide jaoks, võib lõpumaksega graafik olla sobiv lahendus.
3. Sildfinantseerimine: Lõpumaksega graafikut kasutatakse sageli sildlaenude puhul, kus laenuvõtja ootab, et saab lähitulevikus suure rahasumma (nt vara müügist), millega lõpumakse tasuda.

Kuidas koostada lõpumaksega graafikut?

Lõpumaksega graafiku koostamine on suhteliselt lihtne, kuna laenuperioodi jooksul on maksed ainult intressimaksed ja kogu põhiosa tasutakse perioodi lõpus.

1. Arvutage igakuine intressimakse: Kasutage valemit:

Intressimakse = Laenusumma * (Aastane intressimäär / 12)

2. Koosta maksegraafik: Koostage tabel, kus iga kuu makse on fikseeritud intressimakse ja laenuperioodi lõpus on ühekordne põhiosa makse.
3. Planeeri lõpumakse: Enne laenu võtmist veenduge, et teil on selge plaan, kuidas lõpumakse tasutakse, ja arvestage sellega oma finantsplaneerimises.

Kokkuvõte

Lõpumaksega graafik on laenu tagasimaksmise viis, kus laenuvõtja maksab laenuperioodi jooksul ainult intressi ja kogu põhiosa tasutakse perioodi lõpus ühekordse maksena. See graafik sobib laenuvõtjatele, kes vajavad lühiajalist finantslahendust või soovivad säilitada likviidsust. Kuigi lõpumaksega graafik pakub madalamaid igakuiseid makseid, kaasneb sellega suur lõpumakse, mis nõuab hoolikat finantsplaneerimist. Enne lõpumaksega graafiku valimist on oluline olla kindel, et suudate lõpumakse tasuda, et vältida makseraskusi ja finantsriske.