Nominaalne intressimäär on intressimäär, mida laenuandja määrab ja mis on märgitud laenulepingus. See on protsentuaalne määr, mida arvestatakse laenu põhiosalt, ning see ei võta arvesse inflatsiooni ega muid täiendavaid kulusid, nagu lepingutasud või haldustasud. Nominaalne intressimäär annab laenuvõtjale esmase ülevaate sellest, kui palju ta peab laenu eest maksma, kuid see ei pruugi kajastada laenu tegelikku kogukulu.

Kuidas nominaalne intressimäär toimib?

1. Protsendimäär põhiosalt: Nominaalne intressimäär on protsent, mida arvestatakse laenu põhiosalt teatud perioodi jooksul, tavaliselt aastas. Näiteks kui nominaalne intressimäär on 5% ja laenu põhiosa on 10 000 eurot, siis intressikulu oleks 500 eurot aastas.
2. Ilma täiendavate kuludeta: Nominaalne intressimäär ei sisalda muid laenuga seotud kulusid, nagu lepingutasud, haldustasud või kindlustusmaksed. Seetõttu võib nominaalne intressimäär anda eksitava pildi laenu tegelikust kogukulust, kuna need lisakulud jäävad arvestamata.
3. Lihtne võrdlusnäitaja: Nominaalne intressimäär on laenupakkumiste võrdlemiseks lihtne ja levinud näitaja, kuid see ei pruugi alati anda täielikku pilti erinevate laenude maksumusest. Seetõttu on oluline arvestada ka muid tegureid, nagu krediidi kulukuse määr (KKM), mis arvestab kõiki laenuga seotud kulusid.

Nominaalse intressimäära ja teiste intressimäärade erinevused

1. Reaalintressimäär: Reaalintressimäär võtab arvesse inflatsiooni ja annab täpsema pildi laenu tegelikust maksumusest. Kui inflatsioon on kõrge, võib reaalintressimäär olla madalam kui nominaalne intressimäär, kuna inflatsioon vähendab raha väärtust.
2. Krediidi kulukuse määr (KKM): KKM arvestab lisaks nominaalsele intressimäärale ka kõiki muid laenuga seotud kulusid, nagu lepingutasud ja haldustasud. See annab terviklikuma ülevaate laenu tegelikust kogukulust.
3. Efektiivne intressimäär: Efektiivne intressimäär (tuntud ka kui APR – annual percentage rate) arvestab nominaalset intressimäära koos kõigi lisakuludega ning võtab arvesse ka liitintressi mõju. See näitab, kui palju laenuvõtja maksab tegelikult laenu kasutamise eest aastas.

Nominaalse intressimäära eelised ja puudused

Eelised:

1. Lihtne mõista: Nominaalne intressimäär on lihtne ja arusaadav näitaja, mis annab laenuvõtjale esmase ülevaate laenu maksumusest.
2. Tavaline võrdlusnäitaja: Nominaalne intressimäär on laialdaselt kasutatav laenupakkumiste võrdlemiseks, kuna see on standardne näitaja, mida laenuandjad tavaliselt kasutavad.
3. Ei sisalda inflatsiooni mõju: Nominaalne intressimäär on sõltumatu inflatsioonist, mis tähendab, et seda on lihtne võrrelda erinevatel ajaperioodidel ja erinevates majandusolukordades.

Puudused:

1. Ei kajasta tegelikku kogukulu: Kuna nominaalne intressimäär ei võta arvesse täiendavaid kulusid ega inflatsiooni, ei pruugi see anda täpset pilti laenu tegelikust kogukulust.
2. Võib olla eksitav: Nominaalne intressimäär võib anda laenuvõtjale eksliku mulje laenu odavusest, eriti kui laenuga kaasnevad suured lisakulud, mida nominaalne intressimäär ei hõlma.
3. Ei arvesta liitintressi: Kui laenu intress arvutatakse liitintressi põhimõttel, võib nominaalne intressimäär anda madalama näitaja kui tegelik intressikulu, mis arvestab liitintressi mõju.

Millal kasutada nominaalset intressimäära?

1. Esialgseks võrdlemiseks: Nominaalset intressimäära võib kasutada erinevate laenupakkumiste esmaseks võrdlemiseks, kuid oluline on vaadata ka teisi näitajaid, nagu KKM ja efektiivne intressimäär, et saada täpsem ülevaade laenu tegelikust kogukulust.
2. Lühiajaliste laenude puhul: Nominaalne intressimäär võib olla asjakohane lühiajaliste laenude puhul, kus inflatsiooni mõju ja lisakulud ei ole nii olulised.
3. Kui muud kulud on minimaalsed: Kui laenuga ei kaasne märkimisväärseid lisakulusid, võib nominaalne intressimäär anda hea ülevaate laenu kogukulust.

Korduma kippuvad küsimused nominaalse intressimäära kohta

Kas nominaalne intressimäär näitab laenu tegelikku maksumust?

• Ei, nominaalne intressimäär näitab ainult intressikulu, mida arvestatakse laenu põhiosalt. See ei võta arvesse täiendavaid kulusid ega inflatsiooni, mistõttu ei kajasta see alati laenu tegelikku kogukulust.

Miks on oluline arvestada ka KKM-i ja efektiivset intressimäära?

• KKM ja efektiivne intressimäär annavad terviklikuma ülevaate laenu tegelikust kogukulust, kuna need arvestavad kõiki laenuga seotud kulusid ja liitintressi mõju. Nominaalne intressimäär on ainult üks osa laenu maksumusest.

Kas nominaalne intressimäär võib muutuda?

• Nominaalne intressimäär võib muutuda sõltuvalt laenutingimustest. Kui laenul on muutuv intressimäär, võib ka nominaalne intressimäär laenuperioodi jooksul muutuda vastavalt turutingimustele.

Kokkuvõte

Nominaalne intressimäär on laenude ja krediiditoodete oluline näitaja, mis väljendab protsentuaalselt, kui palju tuleb maksta laenu põhiosa kasutamise eest. Kuigi see on lihtne ja laialdaselt kasutatav näitaja, ei kajasta nominaalne intressimäär alati laenu tegelikku kogukulust, kuna see ei arvesta täiendavaid kulusid ega inflatsiooni. Seetõttu on laenuvõtjal oluline arvestada ka teisi näitajaid, nagu krediidi kulukuse määr (KKM) ja efektiivne intressimäär, et saada täpsem ülevaade laenu maksumusest ja teha teadlik finantsotsus.