Laenuterminid on erinevad mõisted ja terminid, mida kasutatakse laenude ja finantstoodete kontekstis. Need terminid aitavad mõista laenulepingute tingimusi, laenu kulusid ja kohustusi. Allpool on loetletud ja selgitatud mõningaid olulisemaid laenutermineid:

1. Laenu põhiosa

• Määratlus: Laenu põhiosa on summa, mille laenuvõtja laenuandjalt laenab. See on laenu peamine summa, millele arvestatakse intressi ja mida tuleb järk-järgult tagasi maksta.
• Näide: Kui laenuvõtja võtab 10 000 euro suuruse laenu, on 10 000 eurot laenu põhiosa.

2. Intressimäär

• Määratlus: Intressimäär on protsent, mida laenuvõtja maksab laenuandjale laenu põhiosa kasutamise eest. Intressimäär võib olla fikseeritud või muutuv.
• Näide: Kui laenu intressimäär on 5%, siis laenuvõtja maksab laenuandjale iga-aastase intressina 5% laenu põhiosast.

3. Fikseeritud intressimäär

• Määratlus: Fikseeritud intressimäär on intressimäär, mis jääb kogu laenuperioodi jooksul muutumatuks, olenemata turutingimuste muutustest.
• Näide: Kui laenulepingus on fikseeritud intressimäär 3% viieks aastaks, siis makstakse selle aja jooksul igakuiselt intressi 3% alusel.

4. Muutuv intressimäär

• Määratlus: Muutuv intressimäär on intressimäär, mis võib laenuperioodi jooksul muutuda sõltuvalt turutingimustest, näiteks Euribori muutustest.
• Näide: Kui Euribor tõuseb, võib ka muutuv intressimäär tõusta, suurendades laenuvõtja makseid.

5. Nominaalne intressimäär

• Määratlus: Nominaalne intressimäär on intressimäär, mis on märgitud laenulepingus ja mida arvestatakse laenu põhiosalt. See ei võta arvesse inflatsiooni ega muid lisakulusid.
• Näide: Kui laenu intressimäär on lepingu järgi 4%, siis see on nominaalne intressimäär.

6. Reaalintressimäär

• Määratlus: Reaalintressimäär on intressimäär, mis arvestab inflatsiooni mõju. See näitab laenu või investeeringu tegelikku tootlust pärast inflatsiooni.
• Näide: Kui nominaalne intressimäär on 5% ja inflatsioon 2%, siis reaalintressimäär on umbes 3%.

7. Krediidi kulukuse määr (KKM)

• Määratlus: Krediidi kulukuse määr on protsentuaalne näitaja, mis väljendab laenu kogukulu aastas, võttes arvesse intressi, lepingutasusid ja muid laenuga seotud kulusid.
• Näide: Kui laenu KKM on 6%, tähendab see, et laenuvõtja maksab aastas keskmiselt 6% laenusummast laenu kasutamise eest.

8. Laenuperiood

• Määratlus: Laenuperiood on ajavahemik, mille jooksul laenuvõtja kohustub laenu tagasi maksma. Laenuperiood võib varieeruda mõnest kuust kuni mitme aastani.
• Näide: Hüpoteeklaenul võib olla 30-aastane laenuperiood.

9. Tagatis

• Määratlus: Tagatis on vara, mida laenuvõtja pakub laenuandjale tagatiseks laenu tagasimaksmise eest. Kui laenuvõtja ei suuda laenu tagasi maksta, võib laenuandja tagatise müüa, et katta laenukahjud.
• Näide: Hüpoteeklaenu puhul on tagatiseks sageli kinnisvara.

10. Käendaja

• Määratlus: Käendaja on isik, kes võtab endale kohustuse tagada laenu tagasimaksmine juhul, kui laenuvõtja seda ei suuda teha. Käendaja vastutab laenu tagasi maksmise eest, kui laenuvõtja ei suuda oma kohustusi täita.
• Näide: Noor laenuvõtja võib vajada vanemat või sugulast käendajaks, et saada eluasemelaenu.

11. Kaastaotleja

• Määratlus: Kaastaotleja on isik, kes taotleb laenu koos põhipoolusega ja jagab vastutust laenu tagasimaksmise eest. Kaastaotleja vastutab võrdselt laenu tagasimaksmise eest.
• Näide: Abikaasad võivad koos taotleda hüpoteeklaenu ja olla mõlemad kaastaotlejad.

12. Annuiteetgraafik

• Määratlus: Annuiteetgraafik on laenu tagasimaksegraafik, mille kohaselt on igakuised maksed (intressid ja põhiosa) võrdsed kogu laenuperioodi jooksul.
• Näide: Hüpoteeklaenu puhul makstakse iga kuu samasugust summat, milles on kombineeritud intressid ja põhiosa tagasimaksed.

13. Maksegraafik

• Määratlus: Maksegraafik on ajakava, mis näitab, millal ja kui palju laenuvõtja peab laenu tagasimaksmiseks maksma.
• Näide: Hüpoteeklaenu maksegraafik võib näidata igakuiseid makseid 30 aasta jooksul.

14. Lõpumaksega graafik

• Määratlus: Lõpumaksega graafik on maksegraafik, kus laenu põhiosa tagasimakse lükatakse laenuperioodi lõppu. Kogu laenuperioodi jooksul makstakse vaid intressi ja lõpus makstakse põhiosa ühekorraga tagasi.
• Näide: Auto liisinguleping võib sisaldada lõpumaksega graafikut, kus põhiosa makstakse tagasi lepingu lõpus.

15. Refinantseerimine

• Määratlus: Refinantseerimine on protsess, mille käigus võetakse uus laen, et maksta tagasi olemasolev laen parematel tingimustel, näiteks madalama intressimääraga või pikema laenuperioodiga.
• Näide: Kui intressimäärad langevad, võib laenuvõtja refinantseerida oma hüpoteeklaenu, et vähendada igakuiseid makseid.

16. Euribor

• Määratlus: Euribor (Euro Interbank Offered Rate) on viitintressimäär, mida kasutatakse Euroopa Liidus pankadevahelistel rahaturgudel. Euribori kasutatakse sageli baasintressimäärana laenulepingutes.
• Näide: Hüpoteeklaenu intressimäär võib olla määratud valemiga “Euribor + 2%”.

17. Maksepuhkus

• Määratlus: Maksepuhkus on ajutine periood, mille jooksul laenuvõtja ei pea tegema laenumakseid või maksab ainult osa summast. Maksepuhkus võib olla kasulik finantsraskuste korral.
• Näide: Laenuvõtja võib taotleda maksepuhkust, kui ta kaotab töö ja ei suuda ajutiselt laenu maksta.

18. Laenu viivis

• Määratlus: Viivis on trahv, mida laenuvõtja peab maksma, kui ta ei täida oma maksekohustusi õigeaegselt. Viivis lisatakse laenuvõtja võlgnevusele.
• Näide: Kui laenuvõtja hilineb laenumaksega, võib pank lisada võlgnevusele viivise.

19. Laenusumma

• Määratlus: Laenusumma on summa, mille laenuandja laenuvõtjale laenab. See on raha, mille laenuvõtja saab oma eesmärkide saavutamiseks kasutada ja mida tuleb tagasi maksta koos intressidega.
• Näide: Kui laenuvõtja võtab laenu 50 000 eurot, siis see on laenusumma.

20. Lepingutasu

• Määratlus: Lepingutasu on tasu, mida laenuandja küsib laenulepingu sõlmimise eest. See tasu katab laenu väljastamise ja haldamise kulud.
• Näide: Hüpoteeklaenu puhul võib lepingutasu olla 1% laenusummast.

Kokkuvõte

Laenuterminid on olulised mõisted, mida on vaja mõista, et teha teadlikke finantsotsuseid ja mõista laenulepingute tingimusi. Nende mõistete tundmine aitab laenuvõtjatel paremini planeerida oma finantskohustusi ja vältida võimalikke riske või arusaamatusi laenu võtmisel.